Cómo usar la calculadora
Pida a su aseguradora o agente la prima base, es decir, el precio antes de descuentos, y la lista de descuentos que le aplican con su porcentaje. Escriba cada uno en su casilla. Si un descuento no aplica, ponga 0.
Después elija el método. Si su aseguradora no le dice cómo combina los descuentos, pruebe los dos. La diferencia entre ambos le da una idea del rango de su ahorro.
Cómo se calcula
- Uno tras otro (secuencial): el primer descuento baja el precio, el segundo se aplica al precio ya rebajado, y así. Cada descuento ahorra un poco menos que el anterior.
- Sumados (aditivo): se suman todos los porcentajes y se aplican una sola vez al precio base. Da un ahorro mayor con los mismos porcentajes.
Qué significa el resultado
El ahorro real en porcentaje es el número más útil. Le dice cuánto baja de verdad su prima con todos los descuentos juntos. Si su aseguradora le promete “hasta 40% de descuento”, este número le muestra cuánto sería en su caso.
Comparación de los dos métodos
| Descuentos | Uno tras otro | Sumados |
|---|---|---|
| 10% + 10% | 19% de ahorro | 20% de ahorro |
| 10% + 10% + 5% | 23.05% de ahorro | 25% de ahorro |
| 20% + 10% + 10% | 35.2% de ahorro | 40% de ahorro |
| 25% + 25% | 43.75% de ahorro | 50% de ahorro |
Cuantos más descuentos y más grandes, más se separan los dos métodos.
Descuentos que vale la pena preguntar
- Paquete (bundling): auto con vivienda o con seguro de inquilino. Si renta, lea qué cubre el seguro para inquilinos para saber qué está comprando.
- Buen conductor: varios años sin accidentes ni multas.
- Buen estudiante: para conductores jóvenes con buenas calificaciones.
- Curso de manejo defensivo: en algunos estados, terminar un curso aprobado puede dar descuento.
- Seguridad del carro o de la casa: alarmas, sistemas antirrobo, detectores de humo.
- Pago completo o pago automático: compare con la calculadora de pagar el seguro mensual o completo.
- Telemática: si maneja poco y con cuidado.
Reglas estatales que cambian la respuesta
- Cada estado decide qué factores pueden usar las aseguradoras para fijar precios y descuentos. Algunos estados limitan o prohíben ciertos factores, como el uso del crédito.
- Algunos descuentos los exige la ley en ciertos estados, por ejemplo por cursos de manejo para personas mayores. Pregunte en el departamento de seguros de su estado.
- Los descuentos que aparecen en una cotización deben verse también en su página de declaraciones después de comprar.
Errores comunes
- Sumar los porcentajes y esperar ese ahorro. Con el método secuencial, el ahorro real es menor.
- Comparar una prima con descuentos contra otra sin descuentos. Compare precios finales con las mismas coberturas, como explicamos en cómo comparar cotizaciones de seguro.
- Bajar coberturas para conseguir un descuento. Un descuento no vale la pena si deja huecos en su protección.
- No revisar que el descuento siga aplicado al renovar. Algunos vencen, como el de buen estudiante.
- Olvidar que algunos descuentos solo aplican a una parte de la prima. El ahorro real puede ser menor que el porcentaje anunciado.
Descuentos y conductores jóvenes
Agregar a un adolescente a la póliza suele subir mucho la prima. En esos casos, los descuentos para jóvenes pueden hacer una diferencia grande: buen estudiante, curso de manejo, telemática o que el joven estudie lejos de casa sin carro. Escriba la prima con el joven incluido como prima base y pruebe qué pasa con cada descuento. Así ve cuáles valen más el esfuerzo. Por ejemplo, si el descuento de buen estudiante es de 10% y la prima base es de $3,000, el ahorro con ese solo descuento sería de $300 al año (número ilustrativo, no una cotización).
¿Cuándo un descuento no conviene?
Un descuento es bueno si no le cuesta más por otro lado. Antes de aceptarlo, pregúntese:
- ¿Tengo que comprar algo más? Un paquete con una póliza de casa más cara puede borrar el ahorro del auto.
- ¿Tengo que bajar mi cobertura? Algunas ofertas baratas vienen con límites más bajos o deducibles más altos.
- ¿Qué datos entrego? Los programas de telemática guardan información sobre cómo maneja. Pregunte cómo la usan y si puede subir su precio.
- ¿Cuánto dura? Algunos descuentos son solo para el primer año.
Si la respuesta a alguna de estas preguntas le preocupa, haga la cuenta completa: prima final, coberturas y condiciones, no solo el porcentaje.
Cómo pedir un desglose
Pida a su aseguradora que le muestre, línea por línea, cuánto baja cada descuento en dólares. Con ese desglose puede revisar que todos los descuentos que le prometieron estén aplicados y comparar con otras ofertas de forma justa.
