Calculadora de deducible por porcentaje (huracán y viento)

Cómo usar la calculadora

Busque su página de declaraciones (declarations page), el resumen de su póliza. Allí verá el límite de la vivienda, también llamado Coverage A, y el deducible de huracán, viento, granizo o terremoto. Si dice “2%” o “5%”, ese es el número para esta calculadora.

Escriba el costo de reparar el daño. Si todavía no tiene un estimado, pruebe con varias cantidades: un daño pequeño al techo, uno mediano y uno grande. Después escriba un deducible fijo para comparar, como el de su póliza para incendio o robo.

Cómo se calcula

El punto clave es que el porcentaje se aplica al límite de la casa, no al daño. Por eso un deducible que suena pequeño, como 2%, puede ser de miles de dólares. La calculadora resta ese deducible del daño y le muestra lo que pagaría el seguro. Hace lo mismo con el deducible fijo y le muestra la diferencia.

Qué significa el resultado

• “El seguro pagaría X”: el daño pasa el deducible. Usted pone el deducible y el seguro el resto, hasta el límite.
• “El seguro no pagaría nada”: el daño es menor que el deducible. Usted paga toda la reparación.

La diferencia con el deducible fijo le muestra cuánto dinero debería tener ahorrado para una tormenta. Si no lo tiene, considere preguntar por un porcentaje más bajo.

Deducibles en porcentaje: tabla rápida

Los límites de la tabla son ejemplos para mostrar la cuenta, no precios ni promedios.

Reglas estatales que cambian la respuesta

• Cuándo se activa un deducible de huracán: cada estado lo define. En algunos se activa cuando el Servicio Meteorológico Nacional emite un aviso de huracán; en otros, por la categoría de la tormenta. El Insurance Information Institute resume las reglas por estado.
• Una vez por temporada o por tormenta: algunos estados aplican el deducible de huracán una vez por temporada.
• Planes estatales de viento: en la costa de Texas, la cobertura de viento puede venir de la Asociación de Seguros contra Tormentas de Texas (TWIA).
• Terremoto: en California, el seguro de terremoto es aparte y tiene deducibles en porcentaje. Puede venderse a través de la Autoridad de Terremotos de California (CEA).
• Inundación: no la cubre el seguro de vivienda. Una póliza de inundación tiene su propio deducible, en dólares.

Errores comunes

• Creer que el 2% es del daño. Es del límite de la vivienda.
• No revisar el deducible al renovar. Algunas aseguradoras cambian el porcentaje en la renovación.
• Subir el límite de la casa sin notar que el deducible también sube. Si el límite pasa de $300,000 a $350,000, un deducible de 2% pasa de $6,000 a $7,000.
• Comparar cotizaciones con deducibles distintos. Una póliza más barata puede tener un deducible de 5% en vez de 1%. Le explicamos cómo comparar en cómo comparar cotizaciones de seguro.
• No guardar dinero para el deducible antes de la temporada de tormentas.

Cómo prepararse antes de la temporada de tormentas

1. Calcule su deducible en dólares hoy, no el día de la tormenta. Escriba el número en un lugar visible.
2. Aparte ese dinero poco a poco en una cuenta de ahorros, si puede. Es la cantidad que pondría usted antes de que pague el seguro.
3. Tome fotos y videos de su casa por dentro y por fuera, incluido el techo, para probar cómo estaba antes del daño.
4. Guarde su póliza y su página de declaraciones fuera de casa o en la nube.
5. Pregunte cuándo se activa su deducible de huracán y si se aplica por tormenta o por temporada.

Con estos pasos, si llega una tormenta sabe cuánto le toca pagar y tiene las pruebas para su reclamo.

Cómo decidir entre porcentajes

Pida a su aseguradora el precio con dos o tres porcentajes distintos. Luego use la calculadora de deducible para ver si el ahorro en la prima compensa el riesgo extra. Escriba los deducibles en dólares (por ejemplo, $3,000 y $6,000) y las primas de cada opción. Así sabe en cuántos años recupera la diferencia.

Si renta, su póliza de inquilino normalmente tiene un deducible fijo para sus cosas; revise los detalles en qué cubre el seguro para inquilinos.