이렇게 사용하세요
먼저 내 한도부터 확인합니다. 보험 증권 맨 앞의 증권 요약 페이지(declarations page) 를 보면 책임보험 한도가 50/100/50처럼 세 숫자로 적혀 있습니다. 한 사람당 $50,000, 한 사고당 $100,000, 대물 $50,000이라는 뜻입니다.
그다음 가상의 사고를 만들어 봅니다. 다친 사람 최대 세 명의 피해액과 재산 피해액을 둥근 숫자로 넣으세요. 결과를 본 뒤 한도만 바꿔 다시 계산하면, 한도를 올렸을 때 남는 금액이 얼마나 줄어드는지 한눈에 보입니다.
두 번째 계산 예시
이 예시에서는 한 사람당 한도, 한 사고당 한도, 대물 한도가 모두 부족했습니다.
결과가 뜻하는 것
남는 금액이 $0이면 그 시나리오는 서류상 한도 안에서 해결된다는 뜻입니다. 금액이 남았다면 어느 한도가 먼저 바닥났는지 보세요.
| 부족한 원인 | 뜻 | 올려 볼 한도 |
|---|---|---|
| 한 사람의 큰 부상 | 한 명의 피해가 한 사람당 한도를 넘음 | 대인배상 한 사람당 |
| 여러 명의 부상 | 부상자 합계가 한 사고당 한도를 넘음 | 대인배상 한 사고당 |
| 차량·재산 피해 | 재산 피해가 대물 한도를 넘음 | 대물배상 |
| 셋 다 | 큰 사고에 비해 한도가 전반적으로 낮음 | 전체 한도 또는 엄브렐라 보험 |
남는 금액이 생겨도 자동으로 그만큼 내야 하는 것은 아닙니다. 피해자가 청구할 수 있다는 뜻이며, 결과는 사실관계와 주 법, 재산 상황에 따라 달라집니다.
주 규정이 결과를 바꾸는 경우
주마다 최소 한도가 다릅니다. 텍사스 보험국(TDI)은 텍사스 최소 기준을 30/60/25로, 캘리포니아 보험국(CDI)은 2025년 1월 1일부터 30/60/15로 안내합니다(2026년 10월 확인). 우리 주 기준은 주별 자동차 보험 최소 기준 조회에서 볼 수 있습니다.
노폴트 주에서는 내 치료비를 먼저 내 PIP가 내고, 상대방이 고통·위자료 소송을 할 수 있는 범위도 제한됩니다. 그래서 부상 청구가 책임보험까지 오는 경우가 줄어들 수 있지만, 책임 자체가 사라지는 것은 아닙니다.
자주 하는 실수
- 세 숫자를 더하기. 25/50/25는 $100,000짜리 보장이 아닙니다. 한 사람에게는 최대 $25,000입니다.
- 대물 한도를 가볍게 보기. 최신 차량이나 여러 대가 얽힌 사고는 대물 $15,000~$25,000을 쉽게 넘습니다.
- 최소 기준이면 충분하다고 믿기. 최소 기준은 법적 바닥선입니다. 보장 항목 전체는 미국 자동차 보험 종류 총정리를 참고하세요.
- 내 치료비와 내 차 수리비를 넣기. 그것은 PIP, 충돌 보험 등 다른 항목이 처리합니다.
한도를 올릴지 고민된다면
집이 있거나 저축, 안정적인 소득이 있다면 남는 금액이 클수록 위험도 커집니다. 보험사에 몇 단계 높은 한도로 견적을 받아 보험료 차이를 확인해 보세요. 한도별 보험료가 어떻게 정해지는지는 미국 자동차 보험료 산정 기준에서 설명합니다. 재산이 많다면 자동차·주택 책임보험 위에 얹는 엄브렐라 보험도 검토할 수 있는데, 보통 기본 보험에 일정 수준 이상의 한도가 있어야 가입할 수 있으니 미리 물어보세요.
