이렇게 사용하세요
먼저 가족과 함께 “내가 없으면 무엇이 필요할까” 를 목록으로 적어 보세요. 매달 나가는 생활비, 남은 빚, 집 대출, 아이들 학비가 대표적입니다. 숫자가 정확하지 않아도 괜찮습니다. 둥근 숫자로 넣고, 나중에 하나씩 바꿔 보면서 어떤 항목이 결과를 가장 크게 바꾸는지 확인하는 것이 이 계산기의 진짜 쓰임새입니다.
소득 칸에는 세전 연봉을 넣는 경우가 많지만, 내 개인 지출이 빠지는 만큼 가족에게 실제로 필요한 생활비로 줄여 넣어도 됩니다. 기간은 막내가 독립할 때까지로 잡는 가정이 많습니다.
두 번째 계산 예시
첫 번째 예시와 달리 집 대출이 없고 지원 기간이 짧아, 이미 가진 보험으로 충분한 경우입니다.
결과가 뜻하는 것
| 결과 | 뜻 | 다음 단계 |
|---|---|---|
| 부족액이 큼 | 내 소득이 사라지면 가족 계획이 크게 흔들릴 수 있음 | 정기보험 등으로 부족분 견적 받기 |
| 부족액이 작음 | 기존 자원으로 대부분 충당 가능 | 직장 보험이 퇴사 후에도 유지되는지 확인 |
| 부족액 $0 | 이 가정에서는 추가 보험이 필요 없음 | 집 구입, 출산 등 변화가 있으면 다시 계산 |
부족액을 어떤 상품으로 채울지는 별개의 문제입니다. 일정 기간만 보장하는 정기보험과 평생 보장하며 캐시 밸류가 쌓이는 종신보험의 차이는 정기보험 vs 종신보험 차이에서 설명합니다. 몇 년짜리 정기보험이 맞는지는 정기보험 기간 계산기로 이어서 계산해 보세요.
주 규정과 알아 둘 점
생명보험은 주 보험국이 감독합니다. 주마다 새 보험을 받은 뒤 해지하고 보험료를 돌려받을 수 있는 청약 철회 기간(free-look period)을 두고 있으며, 기간은 주와 상품에 따라 다릅니다. 판매자가 면허가 있는지도 주 보험국 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 한국어 상담이 필요하면 워싱턴주 보험감독청(OIC)처럼 무료 통역을 안내하는 곳도 있으니 거주하는 주 보험국에 문의해 보세요.
자주 하는 실수
- 직장 보험만 믿기. 이직하거나 해고되면 보장이 사라질 수 있습니다.
- 주택 대출을 빼먹기. 남은 가족이 집을 지키려면 대출 상환 재원이 필요합니다.
- 은퇴 계좌를 모두 저축으로 넣기. 세금과 인출 규칙 때문에 바로 쓰기 어려울 수 있습니다.
- 한 번 계산하고 끝내기. 아이가 태어나거나 집을 사면 필요 금액이 크게 바뀝니다.
- 보험료부터 보기. 먼저 필요한 금액을 정하고, 그 금액으로 여러 견적을 비교하세요. 렌터스 보험이나 자동차 보험처럼 다른 보험도 함께 점검하고 싶다면 미국 렌터스 보험 가이드도 참고할 수 있습니다.
맞벌이 가정이라면
부부가 모두 소득이 있다면 각자 따로 계산하세요. 한 사람이 떠났을 때 남은 배우자의 소득으로 생활비 일부를 감당할 수 있다면, 1년 소득 칸을 그만큼 줄여 넣으면 됩니다. 반대로 한 사람의 소득 비중이 훨씬 크다면 그 사람의 필요 금액이 더 크게 나오는 것이 자연스럽습니다. 두 사람의 결과를 나란히 놓고 보면 누구의 보장을 먼저 늘려야 할지 판단하기 쉬워집니다.
