이렇게 사용하세요
보험금 청구 결과를 받아 보고 “왜 이것밖에 안 나오지?” 하는 경우가 많습니다. 그 이유 중 하나가 감가상각입니다. 이 계산기는 같은 손해를 두 방식으로 계산해 차이가 어디서 오는지 보여 줍니다.
재조달 비용은 처음 산 가격이 아니라 지금 같은 물건을 새로 사는 값입니다. 사용 기간은 산 날부터 지금까지의 햇수, 예상 수명은 그 물건을 보통 쓰는 기간입니다. 예상 수명을 모르겠다면 몇 가지 값을 넣어 결과가 얼마나 달라지는지 보세요.
두 번째 계산 예시
수명을 넘긴 물건은 ACV 방식에서 거의 받을 것이 없다는 점을 보여 주는 예입니다.
결과가 뜻하는 것
| 구분 | 실제 현금 가치(ACV) | 재조달 가액(RCV) |
|---|---|---|
| 보상 기준 | 새로 사는 값 − 감가상각 | 새로 사는 값 |
| 보험료 | 대체로 낮음 | 대체로 높음 |
| 오래된 물건 | 보험금이 크게 줄어듦 | 나이와 관계없이 비슷 |
| 지급 방식 | 한 번에 지급 | 먼저 ACV, 교체 후 나머지 지급인 경우 있음 |
차이 값이 크다면, 같은 손해라도 보상 방식 때문에 내 돈이 그만큼 더 든다는 뜻입니다. 오래된 물건이 많은 집일수록 차이가 큽니다.
주 규정과 보험 조건
보상 방식과 감가상각 적용 범위는 주 규정과 약관에 따라 다릅니다. 일부 주는 인건비에 감가상각을 적용할 수 있는지 등을 따로 정하기도 하니, 청구 결과가 이상하면 주 보험국 안내를 확인하세요. 주택 보험은 건물, 소지품, 지붕에 서로 다른 방식을 쓸 수 있습니다. 집 전체를 다시 짓는 비용이 궁금하면 주택 재건축 비용 계산기를, 소지품 한도를 정하려면 렌터스 보험 금액 계산기를 쓰세요. 렌터스 보험의 보상 방식은 미국 렌터스 보험 가이드에서도 설명합니다.
자동차 보험의 전손 보상도 차의 실제 현금 가치를 기준으로 하는 경우가 많습니다. 차 할부금이 차 가치보다 많을 때의 위험은 미국 자동차 보험 종류 총정리의 갭 보험 설명을 참고하세요.
자주 하는 실수
- 처음 산 가격을 재조달 비용으로 넣기. 지금 새로 사는 값이 기준입니다.
- 내 보험의 보상 방식을 모르기. 증권 요약 페이지나 약관에 적혀 있습니다.
- RCV 보험인데 영수증을 버리기. 나머지 금액을 받으려면 교체 영수증이 필요할 수 있습니다.
- 보험료만 보고 ACV 방식을 고르기. 오래된 물건이 많으면 청구 때 크게 손해 볼 수 있습니다.
- 지붕 조항을 확인하지 않기. 건물과 다른 기준이 적용될 수 있습니다.
청구 전에 준비하면 좋은 자료
감가상각을 둘러싼 의견 차이는 대개 언제 샀고, 얼마였고, 어떤 상태였는지에서 생깁니다. 비싼 물건은 영수증, 구입 날짜가 보이는 이메일, 설치 기록, 사진을 모아 두세요. 지붕이라면 시공 계약서와 점검 기록이 도움이 됩니다. 청구 결과가 이 계산기 결과와 크게 다르면 보험사에 감가상각 계산 근거를 서면으로 요청할 수 있습니다.
