- 责任险 (Liability coverage)
- 您开车或在家中造成别人受伤或财产损失、依法需要赔偿时，由保险公司在限额内替您付钱，并承担律师辩护费用。它赔的是别人，不赔您自己的车或房子。几乎每个州都要求车主至少买到最低责任险限额。
- 人身伤害责任险 (Bodily injury liability (BI))
- 责任险的一部分，赔偿您造成的事故中他人的医疗费、误工损失和痛苦赔偿等。通常写成两个数字，例如 30/60 指每人最多 30,000 美元、每起事故最多 60,000 美元。超出限额的部分可能要您自己承担。
- 财产损失责任险 (Property damage liability (PD))
- 责任险的一部分，赔偿您在事故中撞坏的别人的车辆、围栏、电线杆、建筑等财产。它是限额三个数字中的最后一个，例如 30/60/15 里的 15 表示每起事故最多赔 15,000 美元。它不赔您自己的车。
- 个人伤害保障 (Personal injury protection (PIP))
- 无论事故谁有责任，都先赔您和车上乘客的医疗费，有的州还包括部分误工收入和家务帮工费用。在无过失（no-fault）州通常是强制险，其他州可能是选购项。保障范围和金额各州差别很大。
- 医疗费用险 (Medical payments coverage (MedPay))
- 不论谁有过错，赔偿您和乘客因车祸产生的医疗费用，金额通常不高，例如几千美元。它比个人伤害保障（PIP）范围窄，一般不赔误工收入。有些州规定必须提供，但车主可以书面拒绝。
- 无保险/保额不足驾驶人保险 (Uninsured/underinsured motorist (UM/UIM))
- 对方没有车险、肇事逃逸，或对方责任险限额太低不够赔时，由您自己的保单赔您和乘客的伤害，有的州也包括车辆损失。部分州强制要求购买，其他州必须提供但可以书面拒绝。
- 碰撞险 (Collision coverage)
- 您的车撞到别的车或物体，或翻车时，赔修您自己的车，不论是谁的责任，但要先扣自付额。赔付上限一般是车的实际现金价值。车贷或租车公司通常要求购买，车况较旧时可以考虑是否继续保。
- 综合险 (Comprehensive coverage)
- 赔偿非碰撞原因造成的车辆损失，例如被盗、火灾、冰雹、水淹、树枝砸到、撞到鹿等，同样要先扣自付额。它和碰撞险合在一起，就是很多人口中的“全险”（full coverage），但全险并不是正式的保险名称。
- 自付额 (Deductible)
- 每次理赔时，保险公司付钱之前由您自己承担的那一部分金额，例如 1,000 美元。自付额越高，保费通常越低，但出险时自己掏的钱越多。车险的碰撞险、综合险和房屋保险都有自付额，责任险一般没有。
- 保费 (Premium)
- 您为了保持保单有效而付给保险公司的钱，可以按年、半年或按月分期支付。保费由您的驾驶记录、住址、车辆或房屋情况、所选保额和自付额等因素决定。分期付款可能另收手续费，按时缴费才能避免保单被取消。
- 保单声明页 (Declarations page)
- 保单最前面的一到两页摘要，列出投保人、保单期间、受保车辆或房屋、各项保障的限额、自付额、折扣和保费。比较报价、续保核对或理赔前，先看声明页最快。新保单和每次续保时都会寄发一份。
- 附加条款 (Endorsement / Rider)
- 附在保单上、改变原有保障的书面条款，可以增加、删除或修改保障。例如在房屋保险上加珠宝定额保障，或在寿险上加豁免保费附加条款（rider）。附加条款通常会改变保费，并以保单上的文字为准。
- 除外责任 (Exclusion)
- 保单中写明不赔的情况或损失类型。例如标准房屋保险通常不赔洪水和地震，车险一般不赔故意造成的损失。买保险前看清除外责任，才能知道还需要另外买哪些保险，避免出险后才发现不保。
- 实际现金价值 (Actual cash value (ACV))
- 按重置成本减去折旧后的价值来赔，也就是物品现在“值多少钱”，而不是重新买一件新的要多少钱。旧家具、旧电器、旧屋顶按实际现金价值赔时，拿到的钱可能比重新购买的价格少很多。
- 重置成本 (Replacement cost value (RCV))
- 按今天的价格，买一件同类、同品质的新物品或把房子修好所需的钱，不扣折旧。重置成本保障的保费通常比实际现金价值高。很多保单先按实际现金价值付款，您实际更换或修复后再补付差额。
- HO-3 保单 (HO-3)
- 最常见的独立屋屋主保险形式。房屋本身采用开放式风险保障，也就是除了写明除外的情况都赔；家里的财物通常只赔保单列明的风险。洪水、地震、正常磨损等一般不在保障范围内。
- HO-4 保单 (HO-4 (renters))
- 租客保险，保您自己的家具、衣物、电子产品等个人财物、您的个人责任，以及房子不能住时的额外生活费。房东的建筑本身不在保障内，由房东自己的保险负责。保费通常比屋主保险低很多。
- HO-5 保单 (HO-5)
- 比 HO-3 范围更宽的屋主保险形式，房屋和家里的财物都采用开放式风险保障，赔付条件对屋主更有利，价格通常也更高。不是每家保险公司都提供 HO-5，房屋本身也要符合核保条件。
- HO-6 保单 (HO-6 (condo))
- 公寓（condo）或合作公寓业主的保险，保您的个人财物、个人责任，以及按业主协会规定由您负责的室内结构和装修。大楼主体通常由业主协会（HOA）的总保单承保，买之前要先读懂总保单的范围。
- 屋主保险的 A 至 F 项保障 (Coverage A-F)
- 标准屋主保险的六个部分：A 住宅本身，B 其他建筑（独立车库、围栏），C 个人财物，D 使用损失，E 个人责任，F 他人医疗费。每一项都有自己的限额，B、C、D 常按 A 的一定比例设定，可以调整。
- 使用损失 (Loss of use (Coverage D))
- 房子因保单承保的损失暂时不能住时，支付超出平时水平的额外生活费，例如租房或住酒店的费用、多出来的餐费。它有金额上限或时间上限。租客保险通常也包含这项保障，具体看保单声明页。
- 列明风险 (Named perils)
- 只赔保单逐项列明的风险，例如火灾、雷击、风暴、盗窃等；没有列出的原因造成的损失就不赔。出险后要证明损失是由列明风险造成的。HO-3 对个人财物、HO-4 租客保险通常采用这种方式。
- 开放式风险 (Open perils (all risk))
- 除了保单明确写出的除外情况以外，其他原因造成的损失都赔。保障范围比列明风险宽，出险时由保险公司证明损失属于除外责任。HO-3 对房屋本身、HO-5 对房屋和财物都采用开放式风险。
- SR-22 证明 (SR-22)
- 不是一种保险，而是保险公司替您向州机动车管理局（DMV）提交的证明文件，证明您买了州规定的最低责任险。通常在酒驾、无保险驾驶或多次违规后被要求，需持续一段时间，各州规定年限不同，断保会被通报。
- FR-44 证明 (FR-44)
- 佛罗里达州和弗吉尼亚州针对酒驾等严重违规使用的保险证明，作用类似 SR-22，但要求的责任险限额比州最低标准更高。需要提交多长时间、限额是多少，以该州机动车管理部门的通知为准。
- 无过失制度 (No-fault)
- 在实行无过失制度的州，车祸后先由各自的个人伤害保障（PIP）赔自己和乘客的医疗费，不论谁有过错。只有伤势达到法定门槛时，才能向肇事方提出人身伤害索赔。财产损失仍按过错划分责任。
- 诉讼门槛 (Tort threshold)
- 在无过失州，伤者想直接起诉肇事方、要求痛苦赔偿时必须达到的条件，可能是医疗费金额门槛，也可能是伤情门槛，例如严重或永久伤害。有些州让车主自己选择是否保留完整起诉权，保费也不同。
- 贷款差额险 (Gap insurance)
- 新车全损或被盗时，碰撞险或综合险按车辆实际现金价值赔付，可能少于您还欠的车贷或租约余额。贷款差额险补上两者之间的差额。贷款首付少、贷款期长或租车时常会考虑，可以向保险公司或车行询问。
- 伞式责任险 (Umbrella insurance)
- 在车险和房屋保险的责任险用完以后，再额外提供一层高额责任保障，通常以 100 万美元为单位购买，有的还保基本保单不保的某些责任。买之前，保险公司一般要求车险和房屋保险的责任险达到一定限额。
- FAIR 计划 (FAIR plan)
- 州政府设立的“最后选择”财产保险计划，给在普通市场买不到房屋保险的屋主提供基本保障。以加州 FAIR 计划为例，它主要是有限的火灾保单，很多屋主会再买一份“条件差异”（DIC）保单补足其他保障。
- 联邦洪水保险计划 (National Flood Insurance Program (NFIP))
- 由联邦紧急事务管理署（FEMA）管理的洪水保险计划，屋主、租客和企业都可以通过参与的保险公司或代理人购买。标准房屋保险通常不赔洪水。新保单一般有 30 天等待期才生效，但有法定例外情况。
- 定期寿险 (Term life insurance)
- 在约定的年限内（例如 10、20 或 30 年）提供身故保障的人寿保险。被保人在期限内去世，受益人领取身故金；期满仍在世则保障结束，一般没有现金价值。同样保额下，保费通常比终身寿险低很多。
- 终身寿险 (Whole life insurance)
- 只要按时缴费，保障持续终身的人寿保险，保费通常固定，并按合同保证累积现金价值。同样保额下保费比定期寿险高很多。它属于永久寿险的一种，购买前应要求代理人提供保单说明书并看清保证与非保证部分。
- 现金价值 (Cash value)
- 终身寿险等永久寿险中，保费的一部分按合同累积形成的价值。可以用来做保单贷款、部分提取或退保领取，但贷款未还会减少身故金，前几年退保可能要扣退保费。现金价值不等于保费总额。
- 受益人 (Beneficiary)
- 被保人去世后领取人寿保险身故金的人或机构，可以指定第一受益人和后备受益人。结婚、离婚、生孩子后要及时更新。如果孩子还未成年，受益安排可能需要监护人或信托，可以咨询专业人士。
- 犹豫期 (Free-look period)
- 人寿保险或年金保单送达后的一段时间，您可以在这段时间内退保并拿回已缴保费（具体规则依州法和产品而定）。天数因州和产品不同，例如有的州对老年人更长。收到保单后先看清天数，并保留送达日期。
- 核保 (Underwriting)
- 保险公司评估风险、决定是否承保以及收多少保费的过程。车险会看驾驶记录和车辆，房屋保险看房屋状况和理赔记录，寿险会看健康、年龄和生活习惯，有时需要体检。如实填写申请表很重要，否则可能影响理赔。
- 信用保险分数 (Credit-based insurance score)
- 根据信用报告中的信息算出的分数，许多州允许保险公司用它来定车险和房屋保险保费，但有些州禁止或限制使用。它和贷款用的信用分不完全一样。刚来美国、没有信用记录的人可以问保险公司如何处理。
- 无理赔折扣 (Claims-free discount)
- 在一段时间内没有提出理赔的投保人可以获得的保费折扣。折扣比例和需要多少年无理赔由各保险公司自定。小额损失是否理赔，可以先比较理赔金额和可能失去的折扣，再做决定。
- 暂保单 (Binder)
- 在正式保单签发前，保险公司或代理人出具的临时保险证明，证明保障已经生效。买房过户时，贷款机构常要求先看到房屋保险的暂保单。暂保单有有效期限，正式保单寄来后要核对内容是否一致。